- 台灣退休調查指出，雖有逾7成未退族期望提早退休，但受限低薪與養家壓力，民眾平均遲至42.73歲才有能力儲蓄老本
- 民眾自行理財準備退休金占比首破7成，對社會保險依賴降至新低。股票與ETF成為主流工具，年輕世代參與度居冠
- 醫療與通膨成為台灣人退休隱憂。多數民眾低估老後醫療支出，而結合保險抵減機制的養生村，已成國人安居新選擇
根據台灣人壽在2026年5月15日發布的資料，台灣人壽與政治大學商學院共同發表2026年「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，深入剖析台灣民眾在退休準備上的真實困境與投資趨勢。今年度退休四大指數呈現兩項上升、一項持平的趨勢。其中滿意指數進步5分達70分，創4年來新高；信心指數雖以57分呈現不及格，卻是睽違3年首度止跌回升；充裕指數則維持在去年的59分，依然處於歷年低點。值得注意的是，今年首度新增的素養指數僅獲得55.95分，在四大指標中敬陪末座，特別是30歲以下的Z世代族群，高達83.3%對退休金給付制度缺乏概念，凸顯台灣在退休金融教育上的迫切需求。
調查交叉分析顯示，未退族普遍期望在38.58歲開始準備退休金，並期望每個月的退休金能達41,956元，較去年增加2,000元。然而實際上國人有能力開始儲蓄退休金的平均年齡落在42.73歲，理想與現實之間存在4.15歲的落差。民眾每月預估可實際支用的退休金僅剩31,956元，不僅較去年減少逾800元，更與理想目標相差10,000元。這反映在通膨與高物價的時代背景下，民眾雖期盼能有更豐厚的退休資金，現實中卻面臨極大挑戰。
高達76.4%的未退族期望能在65歲前提前退休，但實際準備進度卻遠落後於期望。目前未退族平均每月僅能存下12,963元作為退休金，其中超過6成(61.0%)的民眾每月存不到10,000元，更有12.5%的人完全沒有多餘資金可供儲蓄。整體而言，高達70.8%的未退族在理財規劃上缺乏明確目標或尚未達標。深入分析其背後原因，養家開銷(54.5%)、薪水太低(37.9%)以及房貸與房租壓力(35.4%)成為阻礙理財的三大核心痛點。特別是在20歲至39歲的年輕族群中，低薪是導致理財卡關的首要主因；而對於55歲以上的三明治族群而言，龐大的家庭開銷則是吞噬退休準備的關鍵因素。
在退休金來源方面，未退族依賴自行理財的占比首度突破7成，達72.8%，創7年來新高；相對地，對社會保險的依賴程度則下降至53.6%，來到歷年最低點。年輕世代的自主理財意識更為強烈，20歲至39歲族群自備退休金的比例高達78.7%。國人最青睞的理財工具前4名依序為股票(58.8%)、新台幣存款(57.6%)、ETF(50.5%)與保險(32.8%)。女性在配置新台幣存款(63.1%)與購買保險保障(37.4%)的比例顯著高於男性，而Z世代投資ETF的比例高達71.1%，居各年齡層之冠。此外，政府推動的台灣個人投資儲蓄帳戶(TISA)機制滿1周年，目前僅約9.3%的民眾參與，且參與者中有64.4%每月投資金額在5,000元以下。高達48.5%的未參與者表示不知道該機制，民眾普遍期望未來的升級版能提供稅負優惠(32.2%)，並將投資標的納入股票或ETF(31.2%)，以提升整體參與意願。
除了日常開支，醫療與照護成本也是國人關注的焦點。民眾對未來財務的三大擔憂分別為通膨增加退休生活成本(72.6%)、健康惡化提高醫療與照護費用(65.8%)以及突發事故衝擊家庭財務(51.3%)。儘管有69.5%的民眾認為應在40歲前規劃長照險，但每年願意花費20,000元以上購買相關保單的比例不到16.9%。根據衛福部2024年的統計，國人平均1年醫療開銷達80,719元，創歷史新高，但近7成(68.5%)的未退族預期退休後每年醫療費50,000元就足夠，顯示大眾嚴重低估醫療通膨的威力。
內政部預估2025年台灣65歲以上獨居者將突破1,180,000人。面對孤老趨勢，國人入住長照機構(51.2%)與聘請看護(35.4%)的意願創5年新高，而期望由子女照顧的比例僅剩9%。結合醫療照護的高品質養生村成為安居新選擇，高達69.8%的民眾有意願入住，其中41.6%願意購買相關保單以抵減保證金，並有44.6%偏好能確保終身現金流且可折抵月租費的年金型保單，為未來創造更具彈性的樂活人生。
圖資來源：台灣人壽
資料來源： 經濟日報