- 今年台灣普惠金融評估表現亮眼，預定目標全數達標，更有八項指標超越全球與亞洲平均水準，顯示民眾取得金融服務極度便利
- 配合全齡金融發展，明年將新增安養信託與長照保險等四項觀察指標，期盼提升各年齡層的金融可及性，並強化長者財務保障
- 為落實金融平權，明年將把手語翻譯服務比例納入評估中。這能激勵金融機構持續打造友善環境，確實滿足不同族群的金融需求
根據金融監督管理委員會(金管會)在2026年5月28日發布的資料，台灣普惠金融最新評估成績正式出爐，2025年設定的預定目標全數達標，且有多項指標表現優異。資料顯示，台灣共有8項指標超越全球與亞洲平均水準，涵蓋每100,000名成年人擁有的商業銀行分支機構數、自動櫃員機(ATM)數量與行動支付交易筆數等。另外，每1,000名成年人未償還貸款筆數、擁有的數位存款帳戶數與壽險保單持有人數，表現同樣傲視國際。具體而言，行動支付交易筆數高達6,284,230筆，數位存款帳戶數達到1,404戶，顯示出台灣民眾在取得金融服務上極度便利，整體電子化支付使用度也持續成長。
除了數位金融發展亮眼，推廣雙語金融環境與深化金融教育也呈現顯著成效。為進一步滿足不同族群的金融需求，官方宣布推動全齡金融政策，並針對2026年的衡量指標進行滾動式調整，正式新增多項重要觀察項目。這項政策調整不僅是一般大眾規劃家庭理財的重要參考，也是保險業務員與銀行理專在協助客戶配置資產時，必須掌握的關鍵趨勢。
在全齡金融的觀察指標方面，官方特別新增4大項目，用以全面衡量不同年齡層的金融保障程度。首先是個人投資儲蓄帳戶(TISA)開戶數，截至去年底開戶數約達70,700戶，此指標能明確反映民眾建立分散風險與培養中長期資產配置的理財習慣。其次為安養信託受益人數，目前受益人數來到221,000人，這項信託服務有助於促進高齡者照護資金專款專用，精準支援高齡社會的財務安排需求。
第3項新增觀察指標為銀行辦理商業型不動產逆向抵押貸款核貸件數及額度，截至去年底，銀行辦理件數達10,300件，金額規模達605.00億元。這項貸款服務主要因應高齡化社會退休收入不足的問題，將住宅資產轉化為老年財務的緩衝資金。第4項則是長期照顧保險有效契約件數，目前有效契約件數達1,255,600件，長照保險能有效分擔家庭照護成本，高覆蓋率代表社會對長照風險具備較高的預防與自我保障能力，進而減輕公共財政與家庭負擔。
除了全齡金融，官方高度重視金融服務平權與友善環境。2026年起新增提供手語翻譯服務比率作為1項衡量指標，藉此鼓勵國內金融機構持續深化友善服務。同時，官方調高網路投保件數、微型保險累計承保人數以及小額終老保險有效契約件數等未來3年的目標值。舉例而言，2026年網路投保件數目標設定為9,000,000件，微型保險累計承保人數目標定為2,000,000人，小額終老保險有效契約件數目標則為1,330,000件，顯示出對基礎保險防護網的重視。
透過增訂全齡金融與友善服務等指標體系，台灣的金融發展正由普遍可及進一步邁向各年齡層皆能獲得適切服務的願景。未來，主管機關每年將檢視各項指標達成情形，作為政策調整與資源配置的依據。無論是年輕族群的數位帳戶理財、壯年族群的長照保險規劃，或是銀髮族群的安養信託與逆向抵押貸款，皆能在這波全齡金融趨勢中，獲得更安全且全面的財務保障。
圖資來源：金管會
資料來源： 工商時報