富豪服務新趨勢：健身教練滿意度居冠，財富顧問與會計師墊底

根據 Long Angle 在2025年2月發布的《2025第四屆年度投資組合配置基準研究》及2025年8月至9月進行調查的《2025高淨值人士專業服務報告》綜合資料顯示，高淨值(HNW)族群在專業服務的選擇與滿意度上，呈現出與傳統思維截然不同的趨勢：與個人健康與家庭幸福相關的「軟性服務」獲得最高評價，而傳統的財務與法律顧問服務則在滿意度上墊底。

一、健身教練與諮商師躍居富豪最愛

調查結果顯示，專業服務若能直接改善個人生活或兒童福祉，最能為高淨值人士帶來滿足感。

在所有接受評分的服務中，私人健身教練的滿意度最高，平均得分達9.3分(滿分10分)。數據顯示，約四分之三的客戶(75%)對私人健身教練表示「極度滿意」，客戶最重視的因素是服務的個人化特質。

其他高滿意度服務包括：

• 投資簽證顧問(例如黃金簽證，平均8.8分)
• 私人運動教練(平均8.4分)
• 心理諮商師(平均8.3分)
• 私立學校(平均8.3分)

這些服務的共通點在於能提升個人健康、家庭生活或個人體驗，遠勝於僅改善資產負債表或房產價值的服務。特別值得注意的是，心理諮商服務在年輕富豪中普及度顯著提高，40歲以下受訪者中超過40%擁有諮商師或顧問。該項服務的每年中位數支出為5,000美元。

二、傳統金融服務面臨信任危機

與個人福祉相關服務形成鮮明對比的是，金融與居家服務的滿意度普遍較低。

財富管理師(Wealth Manager)：費用偏高，每年中位數支出為10,000美元。不過，業界正逐漸轉向「固定費用制」(Annual Fee Only，占比33%)，而非傳統的「資產管理規模百分比收費」(占比56%)，此趨勢旨在提高定價透明度。

會計師與稅務專業人士(CPA / Tax Services)：缺乏策略性與主動性。許多客戶認為會計師提供的是例行性的「交易式」服務，而非高價值的「顧問式」策略支援。每年中位數支出為3,000美元。

遺囑與信託律師(Trust and Estate Attorney)：使用率為52%，每年中位數支出為5,000美元。儘管此類服務在資產結構愈趨複雜時需求會上升，但整體使用率仍偏低。

三、高淨值人士的資產配置與節儉習慣

這份針對高淨值人士(多數資產淨值介於2,500萬美元之間)的研究揭示其理財與投資策略的獨特性。

儘管僅約三分之一受訪者聘用財富管理師，但無論是否使用顧問，其資產配置結果幾乎相同，顯示財富顧問的價值更多體現在時間節省、稅務規劃與情緒支持，而非實際改變投資組合結構。

• 股票：公開市場股票仍為主力，平均占比47%。
• 另類資產：隨資產淨值提高，配置逐漸轉向私人公司股權與其他另類投資。淨資產超過2,500萬美元者，其私人公司股權占比達38%。整體而言，另類資產(Alternative Assets)平均占投資組合的8%。
• 債券與借貸：平均僅占淨資產的5%。債券配置與年齡及風險偏好高度相關，低風險投資者中100%持有債券，而50歲以上投資者中超過63%有部分債券配置。
• 房地產：81%受訪者擁有主要居所，總債務占淨資產不到10%。約47%完全無房貸，包括19%不擁有主要居所者與25%雖擁居所但無房貸者。

整體而言，這群高淨值人士展現極高的儲蓄紀律。平均而言，他們將稅後收入的53%用於儲蓄，近30%的人儲蓄超過一半稅後收入。這與2024年美國個人儲蓄率僅4%的數據形成鮮明對比，凸顯其「財務獨立、提前退休」(FIRE)導向的理財哲學。FIRE：Financial Independence, Retire Early(財務獨立，提早退休)

四、居家與家庭服務的費用分級

調查亦揭示高淨值家庭在專業服務支出上的優先順序，最高費用集中於子女照護與教育領域：

第一級費用（每年數萬美元）

• 褓姆/保母：每年中位數費用53,558美元(每週工作40小時，照顧一名孩子)
• 私立學校：每名孩子每年中位數學費30,000美元
• 日間托兒所(Day Care)：每年中位數費用20,000美元，褓姆的費用約為托兒所的2.5倍。

第二級費用（約10,000美元/年）

財富管理師與出租物業經理(Rental Property Manager)的每年中位數支出皆為10,000美元。

第三級費用（每年2,500至6,000美元）

• 涵蓋多項受重視的個人服務，包括：
• 個人教練(5,000美元)
• 心理諮商師(5,000美元)
• 遺囑與信託律師(5,000美元)
• 居家清潔服務(5,000美元)
• 會計師(3,000美元)

圖資來源：Long Angle(Professional Services Study、Annual Asset Allocation Study)